Immobilie finanzieren
Jetzt den Traum vom Eigentum verwirklichen. Als führender Finanzpartner für Immobilien kümmern wir uns um jedes Detail.
Mit unserem Baufinanzierungsrechner können Sie mit wenigen Klicks Ihre monatliche Belastung berechnen und beantragen.
Die Sparkasse Herford holt sich den eindeutigen Sieg in Herford beim FOCUS-MONEY CityContest 2023 unter allen getesteten Banken. Der jährliche FOCUSMONEY CityContest wurde bereits zum 15. Mal anonym und nach standardisierten Kriterien vom Institut für Vermögensaufbau AG (IVA) durchgeführt. Dabei wurden in rund 200 Städten die Beratungs- und Serviceleistungen von Banken und Sparkassen im Baufinanzierungs–segment getestet und bewertet. In allen getesteten Kategorien gab es Bestnoten für uns!
Sie wählen Darlehenssumme, Zinsfestschreibung und Tilgungssatz ganz nach Ihren Bedürfnissen. Wir schauen gemeinsam, welche Förderungen möglich sind und stellen so Ihre maßgeschneiderte Immobilien-Finanzierung zusammen.
Mit LBS-Bausparen und WohnRiester kommen Sie schnell und staatlich gefördert in die eigenen vier Wände. Eine Altersvorsorge, von der Sie schon heute profitieren.
Die Zeit der niedrigen Zinsen ist vorbei. Schon kleine Zinsänderungen können im Laufe der Jahre zu erhöhten Mehrbelastungen führen. Das muss nicht sein – eine Bausparlösung hilft.
In letzter Zeit sind die Zinsen deutlich gestiegen. Der Sinn einer Anschlussfinanzierung mit Forward-Darlehen ist, sich möglichst niedrige Zinsen für längere Zeit zu sichern.
Sichern Sie sich zinsgünstige Kredite des Staates. Für den Bau, den Kauf, die Sanierung oder den altersgerechten Umbau Ihres Eigenheims.
Sichern Sie sich und Ihre Familie für unvorhergesehene Ereignisse finanziell ab – so können Sie Ihre Raten garantiert zahlen. Ihr Berater unterstützt Sie gern.
Alles rund um Ihre Immobilie aus einer Hand.
Ein Immobilienbesitzer durchläuft in der Regel fünf Phasen. Erst träumt er von den eigenen vier Wänden, dann konkretisiert er diesen Traum und realisiert ihn. Darauf folgen die lange Phase des Eigentums und schließlich nicht selten der Verkauf. Für all diese Situationen halten wir perfekt ineinandergreifende Immobilienservices bereit. Damit der Weg in Ihr Wunschzuhause reibungslos verläuft.
Immer bestens informiert über aktuelle Immobilien-Angebote, Neubauprojekte, Entwicklungen am Immobilien-Markt, Tipps und Trends zu Bauen, Kaufen, Finanzieren und Modernisieren.
Wie viel Immobilie kann ich mir leisten? Wie hoch darf die monatliche Rate sein? Prüfen Sie erste Finanzierungs-Möglichkeiten zu Ihrem Immobilienkauf oder Ihrem Bauvorhaben.
Grundsätzlich gilt: Je mehr, desto besser. In der Regel sind 10 bis 20 % der Baufinanzierung Eigenkapital. Je höher Ihr eigener Anteil ist, umso weniger Kredit müssen Sie aufnehmen. Und umso weniger kostet die Finanzierung.
Eine Finanzierung ohne Eigenkapital ist grundsätzlich auch möglich, birgt aber mehr Unsicherheiten.
Zu Ihrem Eigenkapital zählen:
Wesentlich ist auch ein gesichertes Einkommen, damit Sie den Kredit kontinuierlich tilgen können.
Bei einem Gespräch rechnen wir alles gemeinsam durch.
Natürlich können wir uns vorab schon einmal unterhalten, damit Sie erste Informationen haben. Wenn es dann aber konkreter wird, benötigen wir zum Gespräch zum Beispiel folgende Unterlagen:
Kopie oder Entwurf eines Kaufvertrags
Angaben zum Immobilien-Objekt:
bei Neubau
Einkommensnachweise
bei Selbstständigen:
Wenn Sie noch nicht Kunde bei uns sind:
Beide Begriffe werden bei der Immobilien-Finanzierung oft verwechselt. Die Darlehenslaufzeit gibt an, bis wann der Kredit komplett zurückgezahlt wird. Ein Baudarlehen ist langfristig angelegt, deshalb beträgt die Laufzeit oft mehrere Jahrzehnte. Tilgung und Höhe des Zins beeinflussen sie.
So errechnet sich auch Ihre Rate. Ein Teil ist die Tilgung, der andere Teil der Sollzins. Kalkuliert man zum Beispiel mit einer Rückzahlung von 6 % p. a. kann der Tilgungsanteil 4 % der Rate ausmachen und der Zinsanteil 2 %. Im Laufe der Zeit reduziert sich der Darlehensbetrag, der Zinsanteil Ihrer Rate wird geringer und der Tilgungsanteil steigt.
Die Sollzinsbindung gibt an, wie lange die Darlehenszinsen festgeschrieben sind. Wir sprechen dann von einem Festzins. Die Bauzinsen sind aktuell niedrig. Deshalb legen sich viele Kunden so lang wie möglich fest, damit sie eine sichere Kalkulation für die Monatsraten haben. Dafür vereinbaren sie oft eine höhere Tilgung, um das Darlehen schneller zurückzuzahlen. Hilfreich dabei ist auch unser Tilgungskorridor. Während der Zinsbindung können Sie Ihren Tilgungssatz zwischen 2 % und 5 % bis zu fünfmal ändern.
Aktuell gibt es bei uns eine Zinsbindung von bis zu 15 Jahren. Läuft sie aus, wird neu verhandelt. Ist das Zinsniveau dann höher, kann Ihre monatliche Rate höher ausfallen.
Eine Entscheidungshilfe gibt Ihnen unser Baufinanzierungs-Rechner. Spielen Sie bei den Angaben einfach mit veränderten Zinsbindungsfristen und Tilgungssätzen.
Wenn alle Unterlagen vorliegen, wir im Gespräch Laufzeiten, Tilgung und Darlehens-Höhe geklärt haben und die monatliche Belastung für Sie passt, geht es schnell. Die Zusage erfolgt in der Regel innerhalb von sieben Tagen. Sie können dann den Vertrag unterschreiben.
Ausgezahlt wird das Darlehen beim Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung, wenn der Kaufvertrag notariell beurkundet ist. Sie überweisen erst dann, wenn der Notar Sie dazu auffordert. Gewöhnlich wird die Gesamtsumme auf einmal fällig. Damit wir das Geld auszahlen können, brauchen wir den Bescheid vom Notar.
Beim Hausbau wird meistens nach Baufortschritt ausgezahlt.
Nach Absprache gibt es auch andere Auszahlungsmodelle.
Mit unserer Baufinanzierung können Sie eine Immobilie bauen, kaufen oder auch modernisieren. Das Darlehen ist an die Immobilie gebunden und als Sicherheit wird in der Regel eine Grundschuld im Grundbuch eingetragen.
Oft können Sie die Finanzierung durch günstige KFW-Darlehen ergänzen. Diese sind meist zweckgebunden. Zum Beispiel für energetisches Sanieren wie ein neues Dach oder eine neue Heizung. Damit Sie alle Möglichkeiten optimal ausnutzen ist es wichtig, dass wir miteinander sprechen. Wir besorgen Ihnen die günstigen Darlehen von Bund und Ländern.
Sobald das Darlehen ausgezahlt ist. Alternativ kann auch ein späterer Tilgungsbeginn vereinbart werden.
Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten. Diese setzen sich aus Zins und Tilgung zusammen. Sie bleiben während der Zinsbindungsfrist gleich. Zu Anfang ist der Zinsanteil in der Rate höher als der Tilgungsanteil. Während der Laufzeit nimmt der Zinsanteil aber zugunsten einer höheren Tilgung ab.